Kreditga birgalikda imzo chekish yaxshi fikrmi?

Agar siz do'stingiz yoki oilangiz a'zosi uchun kreditni imzolasangiz, u kishiga uy yoki mashina sotib olishga, juda zarur bo'lgan naqd pulni olishga yoki kollejga borish uchun etarlicha pulni olishga yordam berishingiz mumkin. Ammo birgalikda imzolash kelishuvi amalga oshmasa, siz kreditingizga va qarz oluvchi bilan bo'lgan munosabatlaringizga jiddiy zarar etkazishingiz mumkin.

Birgalikda imzolash kelishuviga kirishdan oldin hammualliflar va qarz oluvchilar nimani e'tiborga olishlari kerakligi haqida ko'rsatma:

Birgalikda imzo chekish nimani anglatadi?

Agar birlamchi qarz oluvchining salbiy kredit tarixi yoki katta qarz yuki o'z-o'zidan kredit olishiga to'sqinlik qilsa, birgalikda imzo chekuvchi kreditorlarga qarzni to'lashga ishontirishga yordam beradi. Odatda kredit tarixiga ega bo'lgan va qarzdorning daromadga nisbati qarz oluvchiga qaraganda ancha past bo'lgan sherik - qarzni to'lashga kafolat beradi.

Masalan, o'rta maktabdan tashqari bir necha yil kredit tarixi bo'lmagan va kam maoshli ish bilan mashg'ul bo'lgan kimsa hammuallifsiz uy sotib olishi qiyin bo'lar edi. Birgalikda imzo chekuvchilar, shuningdek, uzoq, ammo aniq kredit tarixiga ega bo'lgan va qarzdorligi yuqori bo'lgan, ularga ko'proq xavf tug'diradigan odamlarga yordam berishlari mumkin.

Birgalikda imzo chekuvchilar, shuningdek, istiqbolli qarz oluvchilarga kredit bo'yicha foiz stavkasini olish imkoniyatiga ega bo'lishdan ancha past bo'lishiga yordam beradi.

Ideal imzo chekuvchisi quyidagilarga ega bo'lishi mumkin:

  • Kredit ballari taxminan 670 va undan yuqori, bu ikkita asosiy kredit reyting tahlilchilari - FICO va VantageScore tomonidan "yaxshi" deb hisoblanadi.
  • Qarzdan daromadga nisbati, ipoteka uchun 43 foizdan past, boshqa kreditlar uchun esa ehtimol yuqori

Birgalikda imzolash va qarz olish o'rtasidagi farq

Birgalikda qarz oluvchi ham imzolagandan farq qiladi, chunki qarz oluvchi kreditning bir qismi bo'lgan mol-mulkka yoki pulga, avtoulov, uy yoki shaxsiy qarz bo'lsin, huquqiga ega. Bundan farqli o'laroq, hammuallif imzolangan shaxs qarz bilan qoplanadigan mol-mulkka nisbatan hech qanday huquqqa ega bo'lmaydi.

Masalan, turmush o'rtoqlar ko'pincha ipoteka kreditlari bo'yicha birgalikda qarz oladilar va biznes egalari o'zlarining bizneslariga yordam beradigan shaxsiy kredit olishlari mumkin. Birgalikda imzolashda bo'lgani kabi, ikkala tomon ham qarzni to'lashga mas'uldir, lekin birgalikda qarz olish yo'li bilan olingan mol-mulk, masalan, har ikkala turmush o'rtog'i boshqaradigan mashina, ikkalasi ham foydalanishi mumkin.

Birgalikda imzolash xatarlari

Biror kishiga kreditni kafolatlash bilan siz katta tavakkal qilasiz. Agar qarz oluvchi to'lovlarni amalga oshirmasa, siz oxir-oqibat kredit uchun javobgarsiz, garchi siz uyda yashamasangiz yoki mashinani boshqarmasangiz ham.

Agar siz kreditni birgalikda imzolasangiz, quyidagilarni qilishingiz mumkin:

  • Kredit egiluvchanligi cheklangan.Kredit tarixidagi yangi kredit, ayniqsa ipoteka kabi katta kredit, qarzlar bilan daromadlar nisbatini etarlicha yuqori darajaga ko'tarishi mumkin, bu esa boshqa yirik kreditni olishning iloji yo'q.
  • Kredit muammolarini ishlab chiqish.Agar siz bir nechta to'lovlarni o'tkazib yuborsangiz, bu sizning kredit tarixingizga va ballaringizga salbiy ta'sir qiladi, shuningdek yig'ish ishlari. Inkasso agentligi bilan ish olib borganingizda, siz jarimalar va to'lovlarga duch kelishingiz va ish haqingiz bezatilishi mumkin.
  • Kreditni qaytarishga majbur bo'ling.Agar qarz oluvchi vafot etsa, bankrot deb e'lon qilsa yoki qarzni to'lamagan bo'lsa va qarz beruvchi sud da'vosida to'lovni majbur qilsa, sizdan qarzni to'lash talab qilinishi mumkin. Shuningdek, kreditorga qarz oluvchidan oldin to'lov uchun sizga murojaat qilishga ruxsat berilishi mumkin.
  • O'zaro munosabatlarni yo'qotish.Pul haqidagi qiyin suhbatlar eng kuchli munosabatlarni ham murakkablashtirishi mumkin, ayniqsa, qarz oluvchi to'lovlarni amalga oshirmaslikka qaror qilsa va sizni qarzga yopishtirsa.

Birgalikda imzolashning afzalliklari

Birgalikda imzo chekuvchilar kreditning asosiy mol-mulkiga ega bo'lish huquqiga ega emasligi sababli, ammo qaytarilmaslikning barcha xavf-xatarlariga duchor bo'lishlari mumkin - kredit bo'yicha birgalikda imzolash xavfli bo'lishi mumkin. Biroq, ba'zi bir afzalliklari bor.

Birinchidan, siz tanigan kishiga yangi boshlash uchun imkoniyat berish - bu uyni birinchi marta sotib olayotgan odam bo'ladimi yoki moliyaviy ahvoldan xalos bo'lgan odam bo'lsin - birgalikda imzolashning eng foydali qismi. Masalan, siz keng kredit tarixini tuzish imkoniyati bo'lmagan, ammo moliyaviy jihatdan ishonchli bo'lgan bolaga ipoteka krediti bilan birgalikda imzo chekishingiz mumkin, bu ularga tarixiy jihatdan past foiz stavkalaridan foydalanishga yordam beradi.

Ikkinchidan, hech qanday kredit tarixiga ega bo'lmagan yoki qarzlarni undirish holatlaridan yoki hatto bankrotlikdan qutulayotgan qarz oluvchi birgalikda imzolangan kreditdan to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirish va yanada kuchli kredit yozuvlarini yaratish imkoniyati sifatida foydalanishi mumkin. Bu ayniqsa foydalidir, chunki to'lov tarixi FICO va VantageScore uchun kredit ballarini hisoblashda kuchli ta'sir ko'rsatishi mumkin.

Kreditni samarali ravishda to'lash bilan birgalikda imzolaganlarning kredit ballari natijada o'sishi mumkin, ammo agar kredit rekordi allaqachon kuchli bo'lsa, ehtimol bu juda katta emas.

Birgalikda imzolash qachon sezgir bo'ladi?

Agar siz qarzni birgalikda imzolashni yakunlasangiz, quyidagi nuqtada imzolashdan oldin bajarishingiz kerak bo'lgan ba'zi qadamlar:

  • Suhbatning bir qismi bo'ling.Ipoteka, avtokredit yoki talabalik krediti bo'lsin, qarz beruvchi va qarz oluvchi bilan kredit imzolangandan keyin har bir tomonning majburiyatlarini tushunish bo'yicha kelishuvlarni muhokama qilishingiz kerak. Masalan, qarzni qaytarib berish uchun mol-mulkni garovga qo'ygan bo'lsangiz va qarz oluvchi qarzni to'lamagan bo'lsa, nima bo'ladi? Shuningdek, siz kredit imzolagan davlat tomonidan imzolangan huquqlarni ko'rib chiqishingiz kerak.
  • Hujjatlarni ko'rib chiqish.Kredit olish bilan bog'liq barcha shartnomalarni, shu bilan birgalikda imzo chekuvchilarni ozod qilish shartlarini ko'rish va ularga ta'sir o'tkazish ehtimoli juda muhimdir. Agar siz va qarz oluvchi o'rtasida aloqa buzilgan bo'lsa, siz uchun nizolarni ko'rib chiqish uchun hujjatlar bo'lishi muhimdir.
  • Reja tuzing.Siz va qarz oluvchi qarz to'g'risida qanday aloqa qilishni tushunishingiz kerak. Masalan, qarz oluvchi sizga to'lov o'tkazib yuborilganligi to'g'risida xabar berishi mumkin; siz hisob qaydnomasiga onlayn kirishingiz mumkin edi; va qarz oluvchi, agar mol-mulk sotilsa yoki kredit qayta moliyalashtirilsa, unga rahbarlik qilishi kerak.

Birgalikda imzolarni olish

Birgalikda imzolangan kredit shartnomasidan chiqishning eng to'g'ridan-to'g'ri usuli - shartnomada ushbu huquq mavjudligiga ishonch hosil qilish va shartlarni bajarish shartlari. Masalan, xususiy talaba kreditini imzolagan shaxs, belgilangan miqdordagi to'lovlardan so'ng, masalan, Salli Mae kreditlari bo'yicha 12 oy ichida majburiyatdan ozod qilinishi mumkin.

Kreditdan ozod qilishning boshqa variantlariga quyidagilar kiradi:

  • Qayta moliyalashtirish.Agar qarz oluvchilar o'zlari tomonidan kreditni qayta moliyalashtirsalar, siz birgalikda imzolagan kredit to'laydi va siz o'zingizning majburiyatlaringizdan ozod bo'lasiz.
  • Kreditni to'lash.Qarz oluvchi qarzni to'laganidan so'ng, sizning moliyaviy aloqalaringiz yo'qoladi.
  • Mulkni sotish.Agar qarz oluvchi moliyalashtirilayotgan uyni yoki mashinani sotsa, kredit to'laydi. Biroq, bu borada sizda tanlov bo'lmaydi - sotish qarz oluvchiga bog'liq.

Birgalikda imzolangan kredit turlari

Birgalikda imzolanishi mumkin bo'lgan kredit turlari, jumladan, ipoteka, talabalar uchun kreditlar, avtokreditlar va shaxsiy kreditlar bo'yicha bir nechta muhim farqlar mavjud.

Agar siz avtoulov kreditini birgalikda imzolasangiz, bu sizga avtomobilga hech qanday huquq bermaydi. Ammo qarz oluvchi to'lovlarni bajara olmasa, siz kredit uchun javobgarsiz. Xuddi shunday, ipoteka krediti bilan birgalikda imzolash sizga uy egasi sifatida huquqni bermaydi va shaxsiy kredit uchun imzolash pulni sizning oldingizga o'tishiga imkon bermaydi, lekin siz kreditni to'lash uchun javobgar bo'lasiz. ikkala holatda ham.

Shu bilan bir qatorda, ko'plab talabalar kreditlari uchun ham imzo chekuvchi talab qilinmaydi - federal talaba kreditlari, shuningdek ba'zi xususiy talabalar kreditlari buni talab qilmaydi.

Birgalikda imzolanishning alternativalari

Qarz oluvchi kimdandir birgalikda kredit imzolashni so'rashidan oldin, bu moddiy yordam olishning yagona yo'li ekanligini aniqlashning ba'zi usullari: