Muvaffaqiyatli investorlarning 6 odati

Rejalashtirish, izchillik va mustahkam asoslar natijalarni yaxshilashi mumkin.

  • Fidelity qarashlari
  • - 17.03.2021
  • 1691

Aksariyat odamlar uchun investor sifatida muvaffaqiyat qozonish, moliyaviy maqsadlariga erishish demakdir, masalan, uyga ega bo'lish, kollejga pul to'lash yoki nafaqaga chiqish.

Eng muvaffaqiyatli sarmoyadorlarni boshqalardan nimasi ajratib turadi? Mana, biz yillar davomida guvoh bo'lgan muvaffaqiyatli sarmoyadorlarning 6 odati va ularni siz uchun qanday ishlashini.

1. Rejadan boshlang

Fidelity -da, biz moliyaviy rejani tuzish sarmoyaviy muvaffaqiyat uchun poydevor yaratishi mumkin deb hisoblaymiz. Moliyaviy rejalashtirish jarayoni sizning vaziyatingizni baholashga, maqsadlaringizni aniqlashga va u erga borish uchun amaliy qadamlarni aniqlashga yordam beradi.

Moliyaviy rejalashtirish chiroyli yoki qimmat bo'lishi shart emas. Siz buni moliyaviy mutaxassis yoki Fidelity -ning rejalashtirish va rahbarlik markazidagi kabi onlayn vosita yordamida qilishingiz mumkin. Qanday bo'lmasin, moliyaviy rejalashtirishning to'g'ri tamoyillariga asoslangan reja tuzish muhim qadamdir.

Reja - bu moliyaviy mutaxassislar o'z mijozlariga tez -tez taklif qiladigan xizmat.

Moliyaviy mutaxassislar bilan ishlaydigan oilalar uzoq muddatli moliyaviy maqsadlarga erishish uchun yaxshiroq tayyorgarlik ko'rishgani haqida ba'zi dalillar mavjud. Fidelity's pensiya jamg'armasi bahosi minglab amerikalik oilalarni pensiyaga qanchalik tayyor ekanliklarini ko'rib chiqib, maslahatchi bilan ishlagan oilada o'rtacha 89 yoshdagi pensiya ballari SM ni topgan, bu esa ularni qidirmagan oilalar uchun 81 balldan yuqori bo'lgan. maslahatchining yordami. 1 Albatta, maslahatchi bilan bog'liq bo'lgan yuqori ball, maslahatchi taklif qilgan boshqa xizmatlar yoki professional yo'l -yo'riq so'ragan oilalardagi farq tufayli bo'lishi mumkin.

2. Qutqaruvchi bo'ling

Bozorning ko'tariluvchan va past tomonlariga tushib qolish oson bo'lsa-da, daromadingizning qanchasini kelajakka sarflayotganingiz haqida o'ylash ham muhimdir. Erta va tez-tez tejash, uzoq muddatli moliyaviy maqsadlar sari siljish haqida gap ketganda kuchli kuch bo'lishi mumkin.

Fidelity umumiy qoidaga ko'ra, pensiyaning kamida 15 foizini nafaqaga, shu jumladan ish beruvchilarning har qanday o'yiniga sarflashni taklif qiladi. Albatta, bu raqam faqat boshlang'ich nuqtadir, ba'zi odamlar uchun u pastroq, ba'zilari uchun esa ko'proq bo'ladi. Ammo nima bo'lishidan qat'i nazar, ko'proq pulni tejash va erta boshlash odamlarga uzoq muddatli maqsadlarga erishishga yordam beradigan dalillar mavjud. Fidelity -ning pensiya jamg'armalarini baholash, o'z daromadlarining 10% dan ko'pini tashlab yuborgan, jamg'arma jamg'armalarini ko'rib chiqdi va ularning pensiya ballari 99 bo'lganligini aniqladi.

Boshqa tomondan, jamg'armasi 10% dan kam bo'lgan odamning o'rtacha balli 68 edi. Har xil yoshdagi bag'ishlangan omonatchilar o'rtacha ballarni yuqori bo'lishgan, lekin farqlar, ayniqsa, ish vaqtida pulni tashlab qo'yishga ko'proq vaqtlari bo'lgan yosh omonatchilar uchun katta edi. 2018-04-01 121 2

3. Turli xillashtirish

Fidelity, muvaffaqiyatli investitsiyalarning asosiy poydevorini diversifikatsiya qilish (turli xil aktsiyalar, obligatsiyalar va boshqa aktivlarga ega bo'lish) deb hisoblaydi, bu esa tavakkalchilikni boshqarishga yordam beradi.

Tegishli investitsiya aralashmasiga ega bo'lish, sizning vaziyatingiz uchun mantiqiy bo'lgan xavf darajasi bilan o'sish potentsialini ta'minlaydigan portfelni berish, bozorning ko'tarilish va tushish davrida rejangizga rioya qilishni osonlashtirishi mumkin.

Diversifikatsiya yutuqlarni kafolatlay olmaydi, yoki siz zarar ko'rmaysiz, lekin u xavf va mukofot o'rtasidagi oqilona savdo-sotiqni ta'minlashga intiladi. Siz nafaqat aktsiyalar, obligatsiyalar va naqd pullar orasida, balki ushbu toifalar ichida ham diversifikatsiya qilishingiz mumkin. O'zingizning aktsiyalaringizning ta'sirini mintaqalar, tarmoqlar, investitsiya uslublari (qiymat, aralashma va o'sish) va hajmi (kichik, o'rta va katta qimmatli qog'ozlar) bo'yicha diversifikatsiya qilishni ko'rib chiqing. Obligatsiyalar uchun har xil kredit sifatlari, muddatlari va emitentlari bo'yicha diversifikatsiyani ko'rib chiqing.

Fidelity -ning pensiya jamg'armalarini baholash shuni ko'rsatadiki, aktivlari to'g'ri keladigan investorlar pensiyaga chiqish uchun yaxshiroq tayyorgarlik ko'rgandek. Yo'lda bo'lganlar o'rtacha 87 ballni, investitsiyalar aralashgan yo'lda bo'lganlar esa atigi 77 ballni olishgan. 3

4. O'zgaruvchanlikka qaramay, rejangizga sodiq qoling

Sizning sarmoyalaringiz qiymati tushganda, faqat odam boshpana qidirmoqchi. Ammo eng yaxshi investorlar buni qilmaydilar. Buning o'rniga ular yaxshi va yomon bozorlarda yashashlari mumkin bo'lgan aktsiyalarga mablag 'ajratadilar.

2008 yil oxiri va 2009 yil boshidagi moliyaviy inqiroz, aktsiyalar 50% ga yaqin tushib ketganida, xavfsizlikni ta'minlash uchun naqd pul bilan ishlash uchun yaxshi vaqtdek tuyulardi. Ammo Fidelity tadqiqotida 1,5 million ish joyini saqlaganlar, shu vaqt ichida fond bozorida qolganlar, chetga borganlarga qaraganda ancha yaxshi yashashlari aniqlandi. 4

2008 yil iyunidan 2017 yil oxirigacha investitsiya qilganlar 147%ga o'sgan investitsiya tanlovi va badallarining ta'sirini aks ettiruvchi hisob qoldiqlarini ko'rishdi. Bu 2008 yilning to'rtinchi choragi yoki 2009 yilning birinchi choragida qimmatli qog'ozlardan qochganlar uchun o'rtacha 74% daromaddan ikki baravar ko'pdir. Aksariyat sarmoyadorlar bozor tanazzuli paytida hech qanday o'zgarish qilmagan bo'lsalar -da, bu qarorni qabul qilganlar doimiy ta'sir ko'rsatadigan taqdirli qaror qabul qilishgan. Qimmatli qog'ozlarni sotib yuborganlarning 25 foizidan ko'prog'i hech qachon bozorga qaytib kelmagan va keyingi yutuqlarni sog'inmagan. 4

Agar fond bozori tushganda xavotirga tushsangiz, bu o'zgaruvchanlikka odatiy javob ekanligini unutmang. O'zingizning uzoq muddatli investitsiya aralashishingizga sodiq qolish va maqsadlaringizga erishish uchun etarli darajada o'sish potentsialiga ega bo'lish muhimdir. Agar siz portfelingizning ko'tarilish va pasayishiga toqat qila olmasangiz, unda siz turishingiz mumkin bo'lgan investitsiyalarning kamroq o'zgaruvchan aralashmasini ko'rib chiqing.

5. Yaxshi qiymatni taklif qiladigan kam haq to'lanadigan investitsiya mahsulotlarini ko'rib chiqing

Aqlli investorlar bozorni nazorat qila olmasliklarini bilishadi, lekin xarajatlarni nazorat qilishlari mumkin. Morningstar ® mustaqil tadqiqot kompaniyasi tomonidan o'tkazilgan tadqiqot shuni ko'rsatdiki, hech qanday kafolatlanmagan bo'lsa-da, xarajatlar nisbati past bo'lgan fondlar tarixan o'z toifasidagi boshqa mablag'lardan-umumiy umumiy daromadlilik va kelgusida tavakkalchilikka mos keladigan rentabellik reytingidan yuqori bo'lish ehtimoli yuqori bo'lgan. . (Tadqiqot tafsilotlarini o'qing.)

Fidelity, shuningdek, savdo komissiyalari va bajarilishi brokerlar orasida katta farq qilishini aniqladi va savdo narxi sizning daromadingizga ta'sir qiladi. Savdoni tejash uchun narxlarni yaxshilash haqida ko'proq bilib oling.

6. Soliqdan keyingi hisobotlarni tuzishga e'tibor qarating

Investorlarning muvaffaqiyat qozonishiga yordam beradigan yana bir odat bu soliqlar va hisob-kitob turlarini kuzatib borishdir.

401 (k) s, IRA va ma'lum yillik to'lovlar kabi soliq imtiyozlarini taqdim etadigan hisoblar soliqdan keyingi yuqori deklaratsiyalarni tuzishga yordam beradi. Buni sarmoyadorlar "hisob-kitob joylashuvi" deb atashadi - har xil turdagi hisob-kitoblarga kiritgan mablag'laringiz har bir hisob-kitobning tegishli soliq tartibiga asoslanishi kerak. Bunga tegishli tushunchaga "aktivlarning joylashuvi" deyiladi - investitsiyalarning soliq samaradorligi va hisob-kitob turiga soliq munosabatlari asosida har xil turdagi investitsiyalarni har xil turdagi schyotlarga qo'yish amaliyoti.

Faqatgina soliqlar sizning investitsiya qarorlaringizni hech qachon qo'zg'atmasligi kerak bo'lsa-da, siz eng kam soliq tejashga qodir investitsiyalaringizni (masalan, foizli to'lovlari nisbatan yuqori daromad solig'i stavkalari bo'yicha soliqqa tortiladigan soliqqa tortiladigan obligatsiyalar) 401 (k ) s va IRA. Shu bilan birga, ko'proq soliqqa tortiladigan investitsiyalar (masalan, indeks fondlari yoki ETFlar kabi past aylanma mablag'lar va foizlar odatda federal daromad solig'i bo'lmagan munitsipal obligatsiyalar) odatda soliqqa tortiladigan hisoblar uchun ko'proq mos keladi.

Pastki chiziq

Investitsiyalar murakkab bo'lishi mumkin, ammo muvaffaqiyatli investorlarning eng muhim odatlaridan biri juda oddiy. Agar siz aqlli reja tuzsangiz va unga sodiq qolsangiz, etarlicha mablag'ni tejab, sarmoyaviy tanlovni amalga oshirsangiz va soliqlardan xabardor bo'lsangiz, muvaffaqiyatga olib kelishi mumkin bo'lgan ba'zi asosiy xususiyatlarni qabul qilgan bo'lasiz.

Ko'rib chiqish uchun keyingi qadamlar

Biz sizga har qanday bozor uchun reja tuzishda yordam bera olamiz.

Maqsadlaringizga mos keladigan investitsiya g'oyalarini toping.

Sarmoyalar, shaxsiy moliya va boshqa masalalarni ko'rib chiqing.

Uchun ro'yxatdan o'ting Fidelity qarashlarni ®

Moliyaviy bozorlar, investitsiya strategiyalari va shaxsiy moliya haqida professionallarimizning hozirgi fikrlari haqida har hafta elektron pochta xabarini oling.

Bu ma'lumot ta'lim uchun mo'ljallangan va har qanday aniq investorning investitsiya ehtiyojlariga moslashtirilmagan.

Fidelity yuridik yoki soliq bo'yicha maslahat bermaydi va berilgan ma'lumotlar umumiy xarakterga ega va ularni yuridik yoki soliq bo'yicha maslahat deb hisoblash mumkin emas. O'zingizning huquqiy yoki soliq holatingiz bo'yicha advokat, soliq mutaxassisi yoki boshqa maslahatchiga murojaat qiling.

Ishonchli investitsiyalarning pensiya jamg'armalarini baholash to'g'risida:

Ushbu tadqiqot natijalari ish joyi va shaxsiy jamg'arma hisoblari, ijtimoiy ta'minot bo'yicha nafaqalar, pensiya nafaqalari, meros, uy-joy kapitali va tadbirkorlik kabi ma'lumotlar asosida amerikalik uy xo'jaliklarining umumiy pensiya tayyorgarligini tahlil qilgan bir yillik tadqiqot loyihasining yakunidir. Ishlayotgan amerikaliklar uchun o'tkazilgan tahlil o'rtacha daromad uchun rejalashtirilgan daromadga nisbatan o'rtacha uy xo'jaligi uchun pensiya daromadlarini loyihalashtiradi va kutilgan pensiya davomiyligi asosida tayyorgarlikni oshirishga yordam beradigan aniq qadamlarning taxminiy ta'sirini modellaydi.

2019 yil 14 -avgustdan 11 -sentabrgacha 25-34 yoshli respondentlar bilan har yili kamida 20000 dollar daromad oladigan 3,234 ishlaydigan uy xo'jaliklari o'rtasida o'tkazilgan milliy so'rov orqali to'plangan. allaqachon pensiya uchun pul yig'ishni boshladi. Ma'lumot yig'ish Ipsos Public Affairs, LLC kompaniyasi tomonidan taqdim etilgan KnowledgePanel® onlayn -paneli yordamida yakunlandi. Javoblar Mehnat statistikasi byurosi tomonidan 2019 yilgi aholi sonining so'rovi bilan taqqoslanib baholandi. Ipsos Public Affairs, LLC - bu Fidelity Investments bilan bog'liq bo'lmagan mustaqil tadqiqot kompaniyasi. Fidelity Investments so'rov homiysi sifatida aniqlanmagan.

Fidelity -ning pensiya ballari Fidelity -ning shaxsiy moliyaviy rejalashtirish mexanizmi orqali hisoblanadi. Shuni ta'kidlash kerakki, Fidelity nafaqaga tayyorlik metodologiyasini, qo'llanma vositalarini va mahsulot takliflarini doimiy ravishda yaxshilaydi va rivojlantiradi. Bu yilgi so'rovnomaga ishlov berish demografik og'irlik, pensiya daromadlari prognozlari va ijtimoiy ta'minot hisob -kitoblarini o'z ichiga olgan yaxshilanishlarni o'z ichiga oladi. To'g'ridan-to'g'ri taqqoslashni ta'minlash uchun ilgari e'lon qilingan Pensiya natijalari natijalari yaxshilangan metodologiya yordamida qayta hisoblab chiqildi. Ushbu tahlil ta'lim maqsadlari uchun mo'ljallangan va haqiqiy investitsiya natijalarini aks ettirmaydi. Investorning haqiqiy hisob balansi va kelajakda istalgan vaqtda pensiya vaqtida aktivlarni qaytarib olish qobiliyati, qo'shilgan hissasi, rejasi yoki hisobdagi faoliyati bilan belgilanadi.va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan har qanday investitsiya daromadlari yoki zararlari. Fidelity Investments® pensiya tejashni baholash to'g'risida qo'shimcha ma'lumot olish uchun Fidelity.com saytida qisqacha ma'lumot (PDF) mavjud.

O'tmishdagi natijalar kelajakdagi natijalarga kafolat bermaydi.

Fidelity soliqni rejalashtirish yoki soliq bo'yicha maslahat bermaydi. Fidelity tomonidan taqdim etilgan soliqqa oid ma'lumotlar faqat ta'lim maqsadida mo'ljallangan. Assotsiatsiyalar mijozning shaxsiy soliq holatida harakat qilmasligi kerak va mijozlarni o'ziga xos holatlari bo'yicha advokat yoki soliq mutaxassisi bilan maslahatlashishga undashlari kerak.

Fidelity orqali qilgan barcha sarmoyalaringiz singari, siz ham qimmatli qog'ozlar yoki qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar sizning investitsiya maqsadlaringiz, tavakkalchiliklarga bardoshliligingiz, moliyaviy ahvolingiz va qimmatli qog'ozlarni baholashingizga mos keladimi yoki yo'qligini o'zingiz aniqlashingiz kerak. Fidelity ushbu sarmoyani o'z mijozlariga taqdim etish orqali tavsiya etmaydi yoki tasdiqlamaydi.

Fidelity Brokerage Services MChJ, NYSE a'zosi, SIPC, 900 Salem ko'chasi, Smithfield, RI 02917