Shaxsiy kreditni ko'rib chiqishni boshlash

Keng anderrayterlik jarayoni sizga narxlarni pasaytirishi mumkin

Shaxsiy kreditni ko'rib chiqishni boshlash

Upstart - bu kredit olish uchun yangi bo'lgan yoki o'z ballarini qayta tiklayotgan qarz oluvchilarga mo'ljallangan kredit platformasi. Platformaning anderrayting modeli 1600 dan ortiq ma'lumot punktlarini hisobga olgan holda potentsial qarz oluvchilarni baholash uchun sun'iy intellektdan foydalanadi. An'anaviy kreditorlardan farqli o'laroq, u tasdiqlash to'g'risida qaror qabul qilishda, shu jumladan sizning ilmiy ma'lumotingiz va ish joyingizdagi shaxsiy ma'lumotlarning bir nechta chuqur nuqtalarini so'raydi. Upstart o'zlarining anderrayterlik jarayoni orqali murojaat etuvchilarga adolatli va tezroq ariza berish jarayonini va'da qiladi, bu esa ilovalarni an'anaviy modellarga qaraganda past foiz stavkalari bilan yuqori klipda tasdiqlaydi.

  • Mahsulot xususiyatlari
  • Ijobiy va salbiy tomonlari
  • To'lovlar
  • Kompaniya haqida umumiy ma'lumot
  • APR diapazoni 6,76% dan 35,99% gacha
  • Tavsiya etilgan minimal kredit bal 580
  • Kredit miqdori 1000 dan 50 000 dollargacha
  • Kredit shartlari 36 yoki 60 oy

Kredit tarixiga ega bo'lgan qarz oluvchilarga kreditlar beriladi

Noyob anderrayting jarayoni ba'zi qarz oluvchilarga past stavkalarni olishga yordam beradi

Qarz oluvchilar to'lash jadvallarini sozlashlari mumkin

Pul odatda bir kun ichida o'tkaziladi

Yuqori APR eng yomoni

Qo'shma dasturlarga ruxsat berilmaydi

Upstart -ning noan'anaviy ma'lumotlardan foydalanishi past narxlarni kafolatlamaydi

  • Ishlab chiqarish narxi: qarz miqdorining 0% dan 8% gacha
  • Kechiktirilgan to'lov: 15 AQSh dollari yoki 5% miqdorida (qaysi biri kattaroq bo'lsa)
  • Qaytgan to'lov uchun to'lov: $ 15
  • Qog'oz nusxasi: 10 dollar

2012 yilda ishga tushirilgan Upstart potentsial qarz oluvchilarni to'plash uchun noan'anaviy ma'lumotlardan ochiq foydalangan birinchi alternativ kreditlash platformalaridan biri edi. Upstart iste'molchilarga 7,8 milliard dollar qarz berdi, uning hamkor banklari tashkil etilganidan buyon 600 mingdan ziyod arizachini chiqargan.

Shaxsiy kreditni ko'rib chiqishni boshlash

Qarz oluvchilarni himoya qilish markazining qarz oluvchilarni himoya qilish markazining 2020 yil fevral oyidagi hisobotiga ko'ra, ozchilikka xizmat ko'rsatadigan kollejlarda o'qigan ba'zi yangi bitiruvchilarga shunga o'xshash arizalari bo'lgan ozchilik bo'lmagan maktablarning kollej bitiruvchilariga qaraganda yuqori baho berilishi mumkin. Upstart buni rad etdi va muntazam ravishda o'z modelini xolislik uchun sinab ko'rishini va uning modeli qora tanli kollejlar va universitetlarning bitiruvchilari uchun past darajalarda yuqori tasdiqlash stavkalarini yaratishini ta'kidladi.

Taroziga soling

  • Qisqa muddatli kredit tarixiga ega bo'lgan qarz oluvchilar uchun mablag'lar mavjud: raqobatbardosh stavkali ko'p kreditorlar, ayniqsa, yangi kredit oluvchilarga xizmat ko'rsatmaydi. Iste'molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosi (CFPB) bilan o'rtoqlashgan ichki tadqiqotlarga ko'ra, Upstartning kreditlash modeli odatdagi anderrayting modellariga qaraganda ko'proq tasdiqlashga olib keladi.
  • Noyob anderrayting jarayoni ba'zi qarz oluvchilarga past stavkalarni olishga yordam beradi: Upstartning ichki tadqiqotlari shuni ko'rsatadiki, tasdiqlangan talabnoma beruvchilarga o'rtacha hisobda ancha past stavkalar beriladi. Masalan, odatiy anderrayting modellari o'rnida Upstart anderrayting modeli ishlatilganda qarz oluvchilar o'rtacha 15% dan 17% gacha APR olishdi.
  • Qarz oluvchilar o'zlarining to'lovlarini to'lash jadvallarini sozlashlari mumkin: Upstart qarz oluvchilarga to'lovlarini osonlikcha sozlashi, vaqt o'tishi bilan to'lov summalari va to'lovlarni qayta ko'rib chiqish imkoniyatini beradi. Masalan, tezkor va rejadan tashqari to'lovlar yordamida siz Internetda belgilangan sanalarni tiklashingiz yoki qoldiqlaringiz bilan ko'proq kurashishingiz mumkin. Shuningdek, siz har oyda avtomatik to'lovlarni o'rnatishingiz yoki bitta to'lovni ikkiga bo'lishingiz mumkin.
  • Pul mablag'lari odatda bir kun ichida o'tkaziladi:Upstart, qarz oluvchilar shartnomalarini imzolaganidan keyin bir kun ichida tasdiqlangan talabgorlarning 99 foizini moliyalashtiradi, deb da'vo qilmoqda.

Kamchiliklari tushuntirilgan

  • Yuqori APR eng yomonlar qatoriga kiradi: Upstart platformasidagi kreditorlardan olinadigan eng yuqori APR darajasi boshqa kreditorlarning eng yuqori ko'rsatkichlariga mos keladi.
  • Bir nechta to'lovlar: Upstart ko'plab raqobatchilarga qaraganda ancha yuqori, shu jumladan, boshqa qarz beruvchilar va qarz beruvchi platformalar uchun to'lanadigan maksimal to'lovlardan bir necha ball yuqori bo'lgan kelib chiqish narxini ham o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, agar siz to'lovni 10 kunga kechiktirsangiz, sizga 15 dollar miqdorida yoki sizning muddati o'tgan summaning 5 foizigacha, qaysi biri kattaroq bo'lsa, zarba berilishi mumkin. Boshqa tomondan, Marcus va SoFi kabi kreditorlar, kechiktirilgan to'lovlar yoki kelib chiqish uchun to'lovlarni olmaydilar.
  • Birgalikdagi ilovalarga ruxsat berilmaydi: Ba'zi kreditorlardan farqli o'laroq, Upstart ilovangizni kuchaytirish uchun qo'shma imzodan foydalanishga ruxsat bermaydi. Shunday qilib, sizning foiz stavkalari va kredit miqdori faqat sizning shaxsiy ma'lumotlaringizga asoslanadi.
  • Upstart -ning noan'anaviy ma'lumotlardan foydalanishi past stavkalarni kafolatlamaydi: Upstart sizning ta'limingiz va ishingizni qarorlar qabul qilishiga ta'sir qilganligi sababli, sizda oliy ma'lumot yoki taassurot qoldiradigan ish bo'lmasa, siz past stavkalarga ega bo'lmasligingiz mumkin. Har qanday kreditor singari, Upstart kredit miqdori, muddati, stavkasi yoki kelib chiqish to'lovini qanday aniq belgilab bermaydi. Shu sababli, eng yaxshi shaxsiy kreditni olish uchun bir nechta tariflarni sotib olish juda muhimdir.

Shaxsiy kredit stavkalari va shartlarini boshlash

Kredit tarixi, ma'lumoti va martaba ma'lumotlariga qarab, sizning APR 6,76% dan 35,99% gacha bo'ladi. Upstart ma'lumotlariga ko'ra, uch yillik davr uchun o'rtacha APR 25,79%ni tashkil qiladi.

Upstart eng keng shartlarni taklif qilmaydi: Siz uch yoki besh yillik muddatni tanlashingiz mumkin. Biroq, Upstart oldindan to'lash uchun jarima undirmaydi, shuning uchun agar imkoningiz bo'lsa, balansingizni erta to'lashingiz mumkin.

Upstart kreditlash platformasi orqali beriladigan kredit Cross River Bank kabi kredit sheriklari tomonidan moliyalashtiriladi. An'anaviy bo'lmagan ma'lumotlar asosida yaratilgan Upstart kredit profili sizning sheriklaringizdan mablag 'olish imkoniyatini oshiradi (ba'zi hollarda) va siz olgan foiz stavkasiga ta'sir qilishi mumkin.

Upstart turli maqsadlar uchun mablag 'taklif qiladi. Kredit stavkalari va qaytarilish muddati bir xil bo'lsa -da, har bir kredit turining o'rtacha miqdori farq qilishi mumkin. Uyni yaxshilash uchun Upstart kreditining o'rtacha miqdori $ 8983,59 atrofida, tibbiy kreditlar uchun o'rtacha $ 5 598,43 ni tashkil qiladi.

Upstart bilan qancha qarz olishingiz mumkin?

Kredit tarixiga, daromadingizga, ishingizga, ma'lumotingizga va boshqa omillarga qarab siz 1000 dan 50.000 dollargacha bo'lgan har qanday joyda qarz olishingiz mumkin.

Shu bilan birga, ayrim shtatlarda ariza beruvchilarning eng kam miqdordagi miqdori bo'lishi mumkin:

  • Massachusets shtati: 7000 dollar
  • Ogayo shtati: 6000 dollar
  • Nyu -Meksiko: 5100 dollar
  • Gruziya: 3100 dollar

Upstart sizga pulingizni "har qanday vaziyatda" ishlatishga, shu jumladan to'y, uyni obodonlashtirish loyihasini to'lashga, tibbiy muolajani moliyalashtirishga yoki kredit kartalaringizni to'lashga imkon beradi.

Shaxsiy kredit to'lovlarini boshlash

Ko'pgina onlayn kreditorlar singari, Upstart ham oldindan to'lov uchun haq to'lamaydi. Biroq, u bir qator boshqa to'lovlarni oladi, jumladan:

  • 0% dan 8% gacha ishlab chiqarish narxi
  • 15 $ yoki kechiktirilgan summaning 5% miqdorida kech to'lov (qaysi biri katta bo'lsa)
  • $ 15 qaytarilgan to'lov uchun to'lov
  • Sizning rozilik varaqalaringizning qog'oz nusxalari uchun 10 dollarlik to'lov

Upstart -ning boshlang'ich to'lovi, ayniqsa, diqqatga sazovordir, chunki u ko'plab kreditorlar tomonidan olinadigan maksimal to'lovlardan bir necha ball yuqori.

Shaxsiy kreditni qanday qilib Upstart-dan olish mumkin

Arizalarni qabul qilish jarayoni butunlay onlayn rejimida bo'lib, Upstart ma'lumotlariga ko'ra, siz bir necha daqiqada o'z tarifingizni tekshirishingiz mumkin. Upstart-ning shaxsiy kredit sahifasida "O'zingizning narxingizni tekshiring" tugmasini bosing. Sizdan odatiy moliyaviy ma'lumot so'ralishi va tushumdan qanday foydalanishni rejalashtirishdan tashqari, sizdan ko'proq shaxsiy tafsilotlarni bo'lishish so'raladi, masalan:

  • Maktabga qayerga bordingiz
  • Qaysi yili bitirgansiz
  • Siz nimaga ixtisoslashgansiz
  • Siz ishlayotgan kompaniya
  • Sizning hozirgi ish unvoningiz
  • So'nggi uch oyda olgan kreditlaringiz
  • O'zingizning ishingizdan qancha pul topasiz
  • Sizning jamg'arma va investitsiya hisobvarag'ingizdagi qoldiqlar

Upstart imtiyozli kredit tekshiruvini o'tkazadi (bu sizning kredit balingizga ta'sir qilmaydi) va kredit qobiliyatingizni baholash uchun uning anderrayting modelidan foydalanadi. Agar siz taklif qilingan stavkaga rozi bo'lsangiz, Upstart sizning kredit hisobotingizni yana qaytaradi (bu safar sizning kredit hisobotingizni tekshirishga olib keladi) va arizangizni ko'rib chiqadi. Upstart shuningdek, sizning kredit miqdorini belgilashda daromadlaringizni, kredit tarixingizni va boshqa omillarni tahlil qiladi.

Agar siz Upstart taklifini ish kuni Sharqiy vaqt bilan soat 17:00 gacha qabul qilsangiz, sizning pulingiz keyingi ish kuni bilan hisobingizga o'tkazilishi mumkin.

Ta'lim bilan bog'liq mablag'larni qayta ishlash uchun qo'shimcha uch ish kuni kerak bo'ladi.

Upstart abituriyentlarga o'z arizalarini kuchaytirish va boshqa yo'l bilan ololmagan raqobatbardosh kreditlarni taqdim etish uchun ma'lumot va ish tarixi kabi shaxsiy ma'lumotlardan foydalanish uchun noyob imkoniyatni taqdim etadi.

Sizning kredit tarixingiz va shaxsiy ma'lumotingizga qarab, siz boshqa qarz beruvchidan ko'ra pastroq APRni ta'minlay olasiz yoki boshqa kreditorlar moliyalashtirishdan bosh tortgan kreditga rozilik olasiz. Biroq, Upstart orqali taklifni boshqa kreditorlarning takliflari bilan solishtirmaguningizcha qabul qilmang. Upstart -dan olgan ba'zi takliflar juda yuqori APR va to'lovlarga ega bo'lishi mumkin, shuning uchun siz o'zingiz uchun eng yaxshi bitimni sotib olganingizga ishonch hosil qilishni xohlaysiz.

Metodologiya

Biz qarz beruvchilarning shaxsiy qarzlarini baholash uchun o'nlab moliyaviy institutlarning 40 ta ma'lumot punktlarini ko'rib chiqamiz. Kreditning APR siz to'laydigan umumiy narxiga keskin ta'sir qilishi mumkinligi sababli, biz eng og'irini hisoblaymiz. Ammo ajoyib APR odatda kamida yaxshi kredit balini talab qilganligi sababli, biz potentsial APRga ega bo'lishi mumkin bo'lgan kreditorlarga ballar beramiz, lekin kredit ballari unchalik yaxshi bo'lmagan odamlarga taklif qilamiz.

Ushbu qatorda biz kredit olish uchun ariza berishdan oldin oldindan malaka oshirib ko'rganingizni bilishingizga imkon beradigan kreditorlarni afzal ko'ramiz, shuning uchun siz shunchaki ariza berish orqali kredit balingizga zarar etkazmaysiz. Ishlab chiqarish, oldindan to'lash va kechiktirilgan to'lovlar barchasi bizning baholashimizda hisobga olinadi. Va nihoyat, biz cheklangan kirish huquqiga ega kreditorlar reytingidan ballarni olib tashlaymiz, masalan, avval sizda boshqa turdagi hisob qaydnomangiz bo'lishi yoki notijorat tashkilotga qo'shilishingizni talab qiladiganlar.