Yuta shtatidagi 529 kollejni tejash rejasi

Yuta shtati homiylik qilgan my529 rejasi barcha investorlarga o'z farzandlarining kelajakdagi ta'limi uchun pul yig'ish uchun bir nechta soliq imtiyozlarini taklif qiladi. Va ayniqsa, Yuta shtatlari o'zlarining soliq solinadigan davlat daromadlariga soliq imtiyozlari orqali biroz ko'proq qo'shimcha zarba berishadi. Reja AQShning har qanday fuqarosi yoki rezidenti uchun turli xil portfellarga sarmoya kiritishga imkon beradi, shu qatorda sizning farzandingiz kollej yillariga yaqinlashganda ozroq tavakkal qilish uchun aktivlarni taqsimlanishini avtomatik ravishda muvozanatlashtiradigan yoshga bog'liq variantlar. Reja har bir benefitsiar uchun $ 510,000 miqdoridagi maksimal maksimal hissasi chegarasiga ega va portfelining past to'lovli variantlariga ega. Yuta boshqa shtatlar singari maslahatchilar tomonidan sotiladigan rejani taklif qilmasa ham, siz har doim SmartAsset-dan foydalanishingiz mumkin 'Kollejingizdagi jamg'arma ehtiyojlari uchun moslashtirilgan strategiyani yaratadigan moliyaviy ekspert bilan bog'lanish uchun SmartAdvisor mos keladigan vosita.

Yuta shtatining 529-rejasiga qanday yozilishim mumkin?

Siz my529 bilan hisob qaydnomasini 10 daqiqada onlayn ravishda o'rnatishingiz mumkin. Sizga o'zingiz va mijozingiz haqida quyidagi ma'lumotlar kerak bo'ladi:

  • Manzil
  • Tug'ilgan kun sanasi
  • Ijtimoiy sug'urta raqami yoki soliq identifikatsiya raqami
  • Sizning dastlabki hisob raqamingizni elektron shaklda amalga oshirsangiz, sizning bank hisob raqamingiz va marshrut raqamingiz

Bundan tashqari, siz ro'yxatdan o'tayotganda investitsiya portfelining variantini yoki variantlarini tanlashingiz kerak.

Yuta shtatidagi 529 ta kollejni tejash rejasi qancha turadi?

My529 rejasidagi har bir portfel, davlat ma'muriy yig'imi va o'zaro fondlarning asosiy xarajatlarini birlashtirgan, har yillik aktivlarga asoslangan yig'im oladi. Bu umumiy to'lov to'g'ridan-to'g'ri cho'ntagingizdan olinmaydi, lekin u siz kiritgan portfel aktivlari hisobidan hisobga olinadi. Shunday qilib, sizning hisobingiz xarajatlarning mutanosib ulushini o'z zimmasiga oladi. Biroq, boshqa davlatlar homiylik qilgan bir nechta to'g'ridan -to'g'ri rejalarga qaraganda, to'lovlar past. Aktivlarga asoslangan yillik yillik yig'im hozirgi vaqtda 0.120% dan 0.528% gacha.

Yuta shtatining 529-rejasidagi soliq imtiyozlari

My529 rejasiga qo'shilgan hissalar soliqdan ozod qilinadi, ya'ni Sem amaki siz bozorda topgan narsangizga tegmaydi va siz murakkab foizlardan foydalanishingiz mumkin. Olib tashlash, agar ular malakali oliy ma'lumot xarajatlari uchun ishlatilsa, soliqqa tortilmaydi.

Ushbu reja AQShning barcha fuqarolari uchun ochiq bo'lsa-da, Yuta shtatidagi soliq to'lovchilar qo'shimcha imtiyozlarga ega. Ular ma'lum miqdordagi badallar bo'yicha davlat daromad solig'i bo'yicha 5 foizli imtiyozni olishlari mumkin - agar hisob ochilganda foyda oluvchi 19 yoshga to'lmagan bo'lsa. Yuta shtatidagi korporatsiya ma'lum chegaralarga qadar 5% soliq chegirmasini olishi mumkin. Reja bilan tanishing, chunki bu chegaralar har soliq yili o'zgarishi mumkin. Xozirgi kunda bitta ariza topshiruvchilar uchun soliq chegirmasi 2040 dollarni tashkil etgan bo'lsa, er-xotinlar uchun 4080 dollar.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, agar siz malakasiz pul mablag'larini rejangizdan chiqarib tashlaganingizda, malakali oliy ma'lumot olish uchun sarflanadigan xarajatlardan kelib chiqsangiz, soliq oqibatlariga duch kelishingiz mumkin. Malakasiz olib qo'yilishning daromad qismi federal daromad solig'i va 10% jarimaga tortilishi mumkin. Bundan tashqari, Yuta shtatlari ilgari da'vo qilingan davlat daromad solig'i bo'yicha imtiyozlar yoki chegirmalarni qaytarib berishi kerak bo'lishi mumkin

Benefitsarning o'limi, nogironligi, stipendiya olish yoki AQSh xizmat ko'rsatish akademiyasida qatnashish kabi 10 foizli jazo uchun juda kam imtiyozlar mavjud.

Malakasiz olib qo'yish sizning shaxsiy soliq holatingizga qanday ta'sir qilishi haqida ko'proq ma'lumot olish uchun professional soliq maslahatchisiga murojaat qiling. Shuningdek, siz maslahatchingiz bilan 529 ta kollejni tejash rejalari uchun qo'shimcha soliq imtiyozlari haqida gaplashishingiz mumkin. Masalan, ushbu rejalar o'quvchilarga katta hissa qo'shishga va sovg'a solig'idan qochishga imkon beradi.

Mening investitsiya variantlarim qanday?

Sizning investitsiya imkoniyatlari sizning bolangiz kollej yoshiga yaqinlashganda kam konservativ bo'lish uchun aktivlar ajratmalarini avtomatik ravishda o'zgartiradigan yoshga asoslangan portfellarni o'z ichiga oladi. Biroq, my529 sizga ma'lum bir xavf-xatarga asoslangan yoshga bog'liq portfelga sarmoya kiritish imkonini beradi. Agar sizda yuqori bag'rikenglik bo'lsa, masalan, sizni tajovuzkor trekka jalb qilish mumkin. Farzandingiz 19 yoshga to'lganida, ushbu yoshga asoslangan portfel sizning pulingizning 10 foizini aktsiyalarga sarflaydi, ular odatda o'zgaruvchan deb hisoblanadi, ammo kuchli daromad olish imkoniyatiga ega. Biroq, konservativ trekning hamkori, sizning farzandingiz 19 yoshga to'lganida, umuman umuman xavfsizroq variantlarga sarmoya kiritadi.

Shuningdek, sakkizta statik portfelni tanlashingiz mumkin. Belgilangan aktivlarni taqsimlash bilan ushbu xilma-xil variantlar turli xil aktivlar sinflariga, shu jumladan aktsiyalar va obligatsiyalarga ta'sir qilishni taklif qiladi.

O'z portfelining aktivlarni taqsimlanishini ko'proq nazorat qilishni xohlaydigan investorlar my529 rejasida bir yoki bir nechta asosiy mablag'lar bilan moslashtirilgan portfel yaratishi mumkin. Shaxsiy tavakkalchilik darajasi va mablag'larni tejash maqsadlari asosida siz o'zingizning moslashtirilgan variantingizni yaratishingiz mumkin. Agar siz investitsiya aralashmaning qanday ko'rinishini bilmasangiz, siz turli xil xavf darajalariga qarab investitsiya kombinatsiyalari qanday buzilishini ko'rish uchun aktivlarni taqsimlash vositasidan foydalanishingiz mumkin.

Moslashtirilgan investitsiya portfelini yaratishda siz o'zingizning moliyaviy holatingiz va uzoq muddatli investitsiya maqsadlaringiz asosida sizga yordam beradigan malakali moliyaviy maslahatchini qidirishingiz kerak.

My529 rejasidagi investitsiyalarning asosini hozirda Vanguard Group va Dimensional Fund Advisors etakchi investitsiya firmalari boshqaradigan o'zaro mablag'lar tashkil etadi.

Ammo shuni yodda tutingki, investitsiya variantlari o'zgarishi mumkin. Shunday qilib, investitsiyalaringizni vaqti -vaqti bilan ko'rib chiqing. Va har doim kollejni tejash strategiyasini yil oxirigacha tekshirib turing.

My529-dan qanday qilib pul olishim mumkin?

Hisob qaydnomangizga kirish orqali siz 529 -rejani onlayn o'chirishni so'rashingiz mumkin. Bundan tashqari, pul olish uchun ariza shaklini yuklab olishingiz, pochta yoki faks orqali yuborishingiz mumkin. Siz pulni chek yoki elektron shaklda benefitsiaringizga o'tkazishingiz mumkin. To'lovni to'g'ridan -to'g'ri ta'lim muassasasiga yuborishingiz mumkin.

Biroq, siz Utahning 529 rejasi bilan cheklanmaysiz. AQShning har qanday fuqarosi qaysi davlat homiylik qilishidan qat'i nazar, bir nechta 529 ta hisob raqamlarini ochishi mumkin, shuning uchun ijobiy va salbiy tomonlarni kengashda aniqlang. Agar siz 529 -maydonga yolg'iz kirishni istamasangiz, siz bizning bepul vositamizdan foydalanib, o'zingizning noyob maqsadlaringiz va afzalliklaringizga asoslanib o'z hududingizda moliyaviy maslahatchini topishingiz mumkin. Shuningdek, siz maslahatchilarning ma'lumotlarini va malakalarini taqqoslashingiz mumkin.

Boshqa 529 ta rejani ko'rib chiqing

Uning 529 rejasiga sarmoya kiritish uchun Yuta shtatida yashash shart emas. Boshqa shtatlarning 529 rejasini ko'rib chiqing.